אחרי שסיימתם את העבודה על בניית המבנה שלכם, לא הייתם רוצים לקום בבוקר ולגלות בו איזה נזק או משהו כזה שעלול להביא להריסתו או אפילו לנזקים קטנים שישפיעו על החיים בו נכון? אז אומנם ביטוח מבנה לא בהכרח ימנע את זה, למרות שמיד נראה שיש לו השפעה מסוימת על העניין, אז מומלץ וחשוב לבטח את המבנה בתום תהליך הבנייה, אחרת אם יקרה נזק מסוים, אנחנו נישאר קרחים מכאן ומכאן.
חשוב להבהיר שתי נקודות, ראשית, יש מצבים במיוחד כשאנחנו לוקחים משכנתא שזאת לא המלצה אלא חובה עלינו לעשות ביטוח מבנה. הבנק מחייב זאת על מנת שהנכס בו הוא מושקע (דרך המשכנתא שלו) יישמר במקרה של אסון או כל דבר אחר. שנית, מומלץ וחשוב לבטח את המבנה בתום תהליך הבנייה כי לעיתים קרובות הדרישות של חברות הביטוח משפרות את האפשרות לשמור עליו, מה שיכול גם לעלות את ערך הבית בעתיד.
אז על מה אנחנו מדברים כשאנחנו כותבים על ביטוח מבנה?
ביטוח מבנה מתייחס לכל מה ששייך למבנה מבפנים ומבחוץ, כאשר במבנים משותפים הוא מתייחס לחלקנו בשטח המשותף. הביטוח מגן עלינו מפני כמה סיטואציות לא נעימות, למשל אסונות טבע, רעידות אדמה, שיטפונות, שריפות, נזקים כתוצאה מתאונות שונות ועוד. בנוסף הביטוח שומר עלינו מפני נזקים ספציפיים, דוגמא פגיעה בצנרת האינסטלציה, במערכת החשמל, באינסטלציה, במיזוג האוויר ועוד. נזקים אלו יכולים להיגרם מסיבות חיצוניות ופנימיות, וכל סיבה להחליף או לשפץ אותם יכולה להיות עילה להפעלת הביטוח.
מומלץ וחשוב לבטח את המבנה בתום תהליך הבנייה, לא רק בשביל שהבית יהיה מבוטח ושמור אלא בשביל שאנחנו נוכל לישון טוב בלילה, ולדעת שאם חס וחלילה קורה משהו, אנחנו יכולים להיות רגועים ושלווים ולא לפחד שמא אנחנו צריכים לבצע הוצאה כספית גדולה ולהתחיל לבנות מחדש.
כאן אנחנו נכנסים לשאלה מתי מומלץ להפעיל את הפוליסה ומה הא בכלל נותנת לנו? נתחיל בזה שלא תמיד שווה לנו להפעיל את הפוליסה. אם יש בעיה כלשהי שאנחנו יכולים לטפל בה לבדנו, בלי עזרה של חברת הביטוח, עדיף לנו שלא נפעיל את הפוליסה, אחרת הפרמיות שנשלם בעתיד יגדלו, מה עוד שלא תמיד משתלם מבחינה כלכלית להיעזר בחברת הביטוח.
לגבי השאלה מה הפוליסה נותנת לנו, ובכן זה מתחלק לשניים. לצד הכספי, הפוליסה עוזרת לנו מבחינה כספית, כלומר משלמת על התיקונים או מחזירה לנו את כסף על תיקונים ששילמנו בכספנו. שנית, הפוליסה מאפשרת לנו לבחור אנשי מקצוע שעובדים עם חברת הביטוח ויבצעו עבורנו את עבודות התיקונים, על מנת שלא נצטרך לחפש אנשי מקצוע. יש חברות שמחייבות שנבחר אנשי מקצוע שעובדים איתן, אך אנחנו לא תמיד מחויבים ובמידה ויש לנו אנשי מקצוע אותם אנחנו מעדיפים, אנחנו יכולים לבחור לעבוד איתם.
אחרי שסיימתם את העבודה על בניית המבנה שלכם, לא הייתם רוצים לקום בבוקר ולגלות בו איזה נזק או משהו כזה שעלול להביא להריסתו או אפילו לנזקים קטנים שישפיעו על החיים בו נכון? אז אומנם ביטוח מבנה לא בהכרח ימנע את זה, למרות שמיד נראה שיש לו השפעה מסוימת על העניין, אז מומלץ וחשוב לבטח את המבנה בתום תהליך הבנייה, אחרת אם יקרה נזק מסוים, אנחנו נישאר קרחים מכאן ומכאן.
חשוב להבהיר שתי נקודות, ראשית, יש מצבים במיוחד כשאנחנו לוקחים משכנתא שזאת לא המלצה אלא חובה עלינו לעשות ביטוח מבנה. הבנק מחייב זאת על מנת שהנכס בו הוא מושקע (דרך המשכנתא שלו) יישמר במקרה של אסון או כל דבר אחר. שנית, מומלץ וחשוב לבטח את המבנה בתום תהליך הבנייה כי לעיתים קרובות הדרישות של חברות הביטוח משפרות את האפשרות לשמור עליו, מה שיכול גם לעלות את ערך הבית בעתיד.
אז על מה אנחנו מדברים כשאנחנו כותבים על ביטוח מבנה?
ביטוח מבנה מתייחס לכל מה ששייך למבנה מבפנים ומבחוץ, כאשר במבנים משותפים הוא מתייחס לחלקנו בשטח המשותף. הביטוח מגן עלינו מפני כמה סיטואציות לא נעימות, למשל אסונות טבע, רעידות אדמה, שיטפונות, שריפות, נזקים כתוצאה מתאונות שונות ועוד. בנוסף הביטוח שומר עלינו מפני נזקים ספציפיים, דוגמא פגיעה בצנרת האינסטלציה, במערכת החשמל, באינסטלציה, במיזוג האוויר ועוד. נזקים אלו יכולים להיגרם מסיבות חיצוניות ופנימיות, וכל סיבה להחליף או לשפץ אותם יכולה להיות עילה להפעלת הביטוח.
מומלץ וחשוב לבטח את המבנה בתום תהליך הבנייה, לא רק בשביל שהבית יהיה מבוטח ושמור אלא בשביל שאנחנו נוכל לישון טוב בלילה, ולדעת שאם חס וחלילה קורה משהו, אנחנו יכולים להיות רגועים ושלווים ולא לפחד שמא אנחנו צריכים לבצע הוצאה כספית גדולה ולהתחיל לבנות מחדש.
כאן אנחנו נכנסים לשאלה מתי מומלץ להפעיל את הפוליסה ומה הא בכלל נותנת לנו? נתחיל בזה שלא תמיד שווה לנו להפעיל את הפוליסה. אם יש בעיה כלשהי שאנחנו יכולים לטפל בה לבדנו, בלי עזרה של חברת הביטוח, עדיף לנו שלא נפעיל את הפוליסה, אחרת הפרמיות שנשלם בעתיד יגדלו, מה עוד שלא תמיד משתלם מבחינה כלכלית להיעזר בחברת הביטוח.
לגבי השאלה מה הפוליסה נותנת לנו, ובכן זה מתחלק לשניים. לצד הכספי, הפוליסה עוזרת לנו מבחינה כספית, כלומר משלמת על התיקונים או מחזירה לנו את כסף על תיקונים ששילמנו בכספנו. שנית, הפוליסה מאפשרת לנו לבחור אנשי מקצוע שעובדים עם חברת הביטוח ויבצעו עבורנו את עבודות התיקונים, על מנת שלא נצטרך לחפש אנשי מקצוע. יש חברות שמחייבות שנבחר אנשי מקצוע שעובדים איתן, אך אנחנו לא תמיד מחויבים ובמידה ויש לנו אנשי מקצוע אותם אנחנו מעדיפים, אנחנו יכולים לבחור לעבוד איתם.