ביטוח עבודות קבלניות

עבודות קבלניות הן תחום בו קיימים סיכונים רבים, החל מתאונות עבודה אשר עלולות לגרום לפגיעה ברכוש או בגוף, דרך פריצות וגניבות, נזק לציוד ועוד. על פי סוג העבודה ותנאי השטח, מוטלת על הקבלנים האחריות להגן על עצמם מפני כל צרה אפשרית, לדאוג לעובדיהם ולשלמות גופם, לדאוג לחומרי העבודה, לצד ג' וכן הלאה. לפיכך, ביטוח עבודות קבלניות הוא בגדר חובה עבור כל חברה, גוף או אדם פרטי המבצע עבודות של הקמת מבנים, הנדסה אזרחית, שיפוץ או כל פרויקט אחר הכרוך בעבודות בנייה ותשתיות.

יתרונות פוליסת ביטוח קבלנית

פוליסת ביטוח עבודות קבלניות מכסה את כלל עבודות הפרויקט, כולל החומרים והציוד וכן את כל אחריות החבויות. ביכולתה להגן על הליך העבודה על כל שלביו, היא מגנה על אינטרסים המשולבים, חוסכת בעלויות ומונעת שיבובים הדדיים (סוברוגציה).

מבנה הפוליסה

פוליסת עבודות קבלניות כוללת שלושה פרקים עיקריים: ביטוח רכוש, ביטוח אחריות כלפי צד שלישי וביטוח חבות מעבידים. מרכיביה העיקריים של הפוליסה יכללו בין היתר:

• כיסוי עבור נזק עצמי – ציוד מקצועי, מבנים או תחומים של הנדסה אזרחית – הפוליסה תכסה הוצאות הכרוכות בתיקון הנזק והשבת מצב הפרויקט לקדמותו. בכל הנוגע לסעיף זה, ישנה חשיבות יתרה לחריגים שהפוליסה אינה מכסה. יש לבדוק באופן מעמיק את הצרכים הביטוחיים של הפרויקט ולרכוש הרחבות בהתאם, כגון רשלנות, ליקויי עבודה, פריצות וגניבות, נזקי טבע, טעויות תכנון וכן הלאה .
• נזק לצד ג'  – אשר יכול להתרחש בפתאומיות וכתוצאה ישירה מביצוע הפרויקט לכל אדם עובר אורח שאינו חלק מהעבודות. הכיסוי מתייחס למחלות, פגיעות גופניות, מוות או נזק לרכושו של אדם. במקרה של פגיעה יפצה ביטוח הקבלנים את האדם שנפגע.
• נזק לעובדים (חבות מעבידים) – כיסוי עבור כל פגיעה בגופם של העובדים, החל מפציעות קלות ועד, חלילה, מוות. ההתייחסות היא עבור כל עובד בפרויקט, ללא קשר לאופן העסקתו וחשיבות תפקידו – החל מהאדריכל הראשי, דרך מפעיל טכני אצל קבלן משנה ועד עובד הניקיון.

ישנן כמה הרחבות שאפשר לרכוש לצד ביטוח קבלנים, אשר כדאי לשקול להוסיפן בהתאם לסוג הפרויקט ותנאי השטח. בין היתר קיימות הרחבות ביטוח מפני פריצות וגניבות, נזקי מים, רעידות אדמה ונזקי טבע, ביטוח פינוי הריסות ופסולת, ביטוח העברת ציוד, ביטוח הוצאות בשל תכנון לקוי או עבודה לקויה, ביטוח אחריות מקצועית, ביטוח שביתות וכן הלאה.

כל קבלן, יזם או בונה פרטי אשר מנהל פרויקט בניה, לוקח תחת אחריותו את סך כל המתרחש במסגרת הפרויקט או בהשפעתו. לפיכך, פוליסת ביטוח קבלנים היא מהותית וחשובה ביותר, ומטרתה לכסות כל תרחיש ביטוחי שקשור לעבודה הקבלנית. חשוב לדעת כי ביטוח עבודות קבלניות נחשב לאחד הביטוחים המורכבים ביותר בעולם הביטוח, לכן יש צורך להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך אשר יוכל להעריך את מאפייני הפרויקט וצרכיו, הפרויקט וימליץ לכם על כל הכיסויים הנדרשים מעבר לפוליסה הסטנדרטית.