דף הבית / משכנתא / 5 נקודות לגבי משכנתאות שכדאי לדעת
אחד הנושאים החמים בכלכלה הישראלים בכלל ובתחום של הלוואות וכן בתחום הדיור בכלל הוא נושא המשכנתאות. אנשים לוקחים היום משכנתאות ולעיתים נאלצים לקחת משכנתא שנייה ושלישית, למחזר את המשכנתאות בשביל לרכוש בית. לצערם של רבים, עם הזמן נהיה יותר קשה להגיע למצב בו ניתן לרכוש בית בלי משכנתא (אם בכלל זה אפשרי) ואף קשה לקחת משכנתא בתנאים טובים ולעמוד בה.
ישנם הרבה ויכוחים ומיתוסים אודות משכנתא. האם עדיף לקחת משכנתא ולהחזיק בנכס או שמא עדיף לשכור דירה במקום זה. האם עדיף לקחת משכנתא ולמחזר אותה במידה ולא ניתן לעמוד בתנאי ההחזר שלה וכיצד רצוי למחזר משכנתא. אחת השאלות החשובות היא, איך בכלל לוקחים משכנתא בצורה חכמה בלי לצאת נפגע.
נתחיל בשאלה הפשוטה, האם עדיף לקחת משכנתא או שעדיף להשכיר נכס? האמת היא שאין כאן תשובה חד משמעית. כאשר לוקחים משכנתא, אמורים להחזיר אותה ועם ריבית מסוימת, אומנם לא גבוהה כיום אך עדיין. החלק של המשכנתא במשכורת שלנו היא יחסית גבוהה. בהנחה והמשכנתא גבוהה מהשכירות שאנחנו משלמים אז מבחינת המשכורת פר חודש אנחנו עלולים להיפגע, מצד שני, יש בידינו נכס שאם נרצה, נוכל יום אחד למכור אותו.
שנית, לגבי השאלה האם עדיף לקחת משכנתא ולמחזר אותה, על שאלה זו ישיבו מומחים שנכון הדבר רק אם חל שינוי דרסטי בהכנסה או אם התנאים בהם לקחתם את המשכנתא לא מתאימים עוד לתנאים הנוכחיים של רמת החיים שלכם. ייתכן ואז לקחתם משכנתא בתנאים מאוד קשים, ריביות גבוהות וכעת אתם יכולים למצוא משכנתא בתנאים הרבה יותר משתלמים. חשוב לבדוק את התוכניות, מבחינת התמהיל של הריביות עם הקרן, אל מול המספרים שלכם.
שלוש, ההצעה הכי טובה לגבי הלוואות ולא משנה אם מדובר במשכנתא או בכל הלוואה אחרת שתיקחו היא, לעשות סקר שווקים. גם אם אתם לקוחות של הבנק, מומלץ לבדוק מה מציעים לכם בבנקים אחרים וכן בגופים חוץ בנקאים ייתכן ותקבלו שם הצעות בתנאים הרבה יותר טובים. כאן אנחנו מיעים לטענה שיש לקחת איתכם יועץ הלוואות או משכנתאות. אדם שמכיר את השוק ויכול לעזור לכם למצוא את התנאים הטובים ביותר עבורכם. על פי התמהיל הנוח לתנאים שבידיכם.
נקודה חשובה לגבי משכנתאות בכלל והלוואות בפרט. תמיד רצוי לבדוק מה קורה בשוק. אל תצאו מתוך נקודת הנחה שמה שקיבלתם עם זה תצטרכו לחיות כל השנים, אל תצאו מתוך נקודת הנחה גם שהתנאים שעומדים לרשותכם הם אחידים. תמיד תוכלו לשנות אותם. מספיק להתעניין במה שקורה בשוק ובכוח השכנוע שלכם.
נקודה אחרונה, כאשר אתם בוחרים משכנתא, אל תבחרו על פי המצב נכון לעכשיו. תבחרו על פי מצב עתידי. כלומר, אם כרגע אתם זוג צעיר, אז תחשבו על המשכנתא במונחים של זוג עם ילדים. זה יהיה הרבה יותר נכון לבדוק את המצב בצורה הזאת והרבה יותר קרוב למציאות איתה תצטרכו להתמודד.
אחד הנושאים החמים בכלכלה הישראלים בכלל ובתחום של הלוואות וכן בתחום הדיור בכלל הוא נושא המשכנתאות. אנשים לוקחים היום משכנתאות ולעיתים נאלצים לקחת משכנתא שנייה ושלישית, למחזר את המשכנתאות בשביל לרכוש בית. לצערם של רבים, עם הזמן נהיה יותר קשה להגיע למצב בו ניתן לרכוש בית בלי משכנתא (אם בכלל זה אפשרי) ואף קשה לקחת משכנתא בתנאים טובים ולעמוד בה.
ישנם הרבה ויכוחים ומיתוסים אודות משכנתא. האם עדיף לקחת משכנתא ולהחזיק בנכס או שמא עדיף לשכור דירה במקום זה. האם עדיף לקחת משכנתא ולמחזר אותה במידה ולא ניתן לעמוד בתנאי ההחזר שלה וכיצד רצוי למחזר משכנתא. אחת השאלות החשובות היא, איך בכלל לוקחים משכנתא בצורה חכמה בלי לצאת נפגע.
נתחיל בשאלה הפשוטה, האם עדיף לקחת משכנתא או שעדיף להשכיר נכס? האמת היא שאין כאן תשובה חד משמעית. כאשר לוקחים משכנתא, אמורים להחזיר אותה ועם ריבית מסוימת, אומנם לא גבוהה כיום אך עדיין. החלק של המשכנתא במשכורת שלנו היא יחסית גבוהה. בהנחה והמשכנתא גבוהה מהשכירות שאנחנו משלמים אז מבחינת המשכורת פר חודש אנחנו עלולים להיפגע, מצד שני, יש בידינו נכס שאם נרצה, נוכל יום אחד למכור אותו.
שנית, לגבי השאלה האם עדיף לקחת משכנתא ולמחזר אותה, על שאלה זו ישיבו מומחים שנכון הדבר רק אם חל שינוי דרסטי בהכנסה או אם התנאים בהם לקחתם את המשכנתא לא מתאימים עוד לתנאים הנוכחיים של רמת החיים שלכם. ייתכן ואז לקחתם משכנתא בתנאים מאוד קשים, ריביות גבוהות וכעת אתם יכולים למצוא משכנתא בתנאים הרבה יותר משתלמים. חשוב לבדוק את התוכניות, מבחינת התמהיל של הריביות עם הקרן, אל מול המספרים שלכם.
שלוש, ההצעה הכי טובה לגבי הלוואות ולא משנה אם מדובר במשכנתא או בכל הלוואה אחרת שתיקחו היא, לעשות סקר שווקים. גם אם אתם לקוחות של הבנק, מומלץ לבדוק מה מציעים לכם בבנקים אחרים וכן בגופים חוץ בנקאים ייתכן ותקבלו שם הצעות בתנאים הרבה יותר טובים. כאן אנחנו מיעים לטענה שיש לקחת איתכם יועץ הלוואות או משכנתאות. אדם שמכיר את השוק ויכול לעזור לכם למצוא את התנאים הטובים ביותר עבורכם. על פי התמהיל הנוח לתנאים שבידיכם.
נקודה חשובה לגבי משכנתאות בכלל והלוואות בפרט. תמיד רצוי לבדוק מה קורה בשוק. אל תצאו מתוך נקודת הנחה שמה שקיבלתם עם זה תצטרכו לחיות כל השנים, אל תצאו מתוך נקודת הנחה גם שהתנאים שעומדים לרשותכם הם אחידים. תמיד תוכלו לשנות אותם. מספיק להתעניין במה שקורה בשוק ובכוח השכנוע שלכם.
נקודה אחרונה, כאשר אתם בוחרים משכנתא, אל תבחרו על פי המצב נכון לעכשיו. תבחרו על פי מצב עתידי. כלומר, אם כרגע אתם זוג צעיר, אז תחשבו על המשכנתא במונחים של זוג עם ילדים. זה יהיה הרבה יותר נכון לבדוק את המצב בצורה הזאת והרבה יותר קרוב למציאות איתה תצטרכו להתמודד.